Money.hu Személyi Kölcsön
Alacsony kamat, gyors bírálat, fedezet nélküli konstrukció akár 10 millió forintig, megbízható feltételekkel. Igényléshez stabil jövedelem, egyszerű folyamat.
A személyi kölcsön fedezet nélküli pénzügyi megoldás, mely szabadon felhasználható, így egyre népszerűbb. A bankok a legfontosabb biztosítéknak az igénylő keresetét tekintik.
A magyar piacon jelenleg minden pénzintézet szigorúan vizsgálja, szerepel-e az ügyfél a KHR, régi nevén BAR listán. Ez meghatározó tényező a hitelbírálat során.
A BAR lista azt jelzi, hogy valaki anyagi elmaradással vagy visszafizetési problémával küzdött korábban. Ez a státusz kizáró ok lehet hiteligénylésnél.
Mik a személyi kölcsön fő feltételei?
A minimum elvárás a stabil jövedelem igazolása, valamint legalább hat hónapos folyamatos munkaviszony. 23 éves kortól igényelhető.
Csak valóban létező, aktív magyarországi lakcím birtokában lehet pályázni, valamint elengedhetetlenek az érvényes személyes okmányok is.
A bank általában határozatlan idejű munkaszerződést preferál, de lehetőség van határozott idejű szerződés esetén is hitelhez jutni.
Nagy jelentőséggel bír, hogy az ügyfél ne álljon próbaidő, illetve felmondási idő alatt. Ezek automatikus kizárást jelentenek.
Csak díjrendezett közüzemi számlák, illetve aktív bankszámla megléte mellett lehetséges az igénylés, így kerülhető el az elutasítás.
Szigorú KHR (BAR) vizsgálat: mit jelent?
Bármely fedezet nélküli hitel előtt a bank ellenőrzi, hogy az ügyfél szerepel-e a KHR rendszerben. Ez minden igénylésnél kötelező elem.
Az aktív BAR státusz súlyos mulasztást jelent, amikor az adósnak fennálló tartozása, elmaradása van. Ebben az esetben nincs hitellehetőség.
A passzív BAR státusz szintén kizárja a személyi kölcsön igénylést, mivel az adós ugyan visszafizette tartozását, de a lezárástól számított egy év még nem telt el.
Bármely BAR státuszt – aktív vagy passzív – mutató személy nem igényelhet fedezet nélküli kölcsönt, sem adóstársként, sem kezesként.
Ez alól csak az jelent kivételt, ha az adatokat törlik a KHR-ből, a passzív státusz lejárta után. Jelenleg ez minimum 12 hónap.
BANKOK: mit jelent ez a gyakorlatban?
A hazai pénzintézetek minden személyi kölcsön igénylőt lekérdeznek a KHR rendszerből, mielőtt döntést hoznak.
Egyes online hitelbírálatok során a rendszer azonnal, automatikusan visszautasítja a BAR státuszú jelentkezéseket. Nincs további mérlegelés.
A BAR lista szerinti kizárás nemcsak a főadósokra, hanem társigénylőkre, adóstársakra és kezesekre is egyaránt érvényes.
A pozitív adóslista megléte viszont stabil, jó pénzügyi múltat igazolhat, ami segítheti a gyorsabb döntési folyamatot azok számára, akik szerepelnek rajta.
Ezért fontos előzetesen tájékozódni, hogy minden feltétel adott-e egy sikeres hiteligényléshez.
Táblázat: KHR (BAR) státuszok és következményeik
| Státusz típusa | Leírás | Hiteligénylés esélye |
|---|---|---|
| Aktív BAR | Fennálló tartozás | Nincs lehetőség |
| Passzív BAR | Tartozás rendezett, de nem telt el 1 év | Nincs lehetőség |
| Nem szerepel | Rendezett hitelmúlt | Igen, igényelhető |
Felhívás: mire ügyelj a hitelfelvételnél?
A legfontosabb az aktuális jövedelem igazolása. Ennek hiányában biztosan elutasítanak a bankok.
A folyósítás feltétele két hónapnál régebbi aktív bankszámla, valamint a rendezett közüzemi számlák bemutatása minden igénylésnél.
Az adó- vagy NAV-tartozás kizáró tényező. Amíg fennáll, bármely hitelkérelmet elutasítanak, függetlenül a banktól vagy hiteltípustól.
Az állandó lakcím, valamint a személyes dokumentumok érvényessége minden esetben alapfeltétel, ezek hiánya kizáró tényező.
A több ajánlat összehasonlítása segíthet az egyéni igényekhez legjobban illeszkedő kölcsön megtalálásában, így érdemes kalkulátort használni.
- Legalább 23 éves életkor
- Stabil, igazolt jövedelem
- Minimum 6 hónap munkaviszony
- 2 hónapon túl aktív bankszámla
- KHR-ben negatív státusz kizáró ok
Segít-e egy adóstárs?
Sokan gondolják, hogy BAR listás státusz mellett adóstárs bevonásával megoldható a hitelfelvétel, de ez sajnos nem igaz.
A bankok minden résztvevő státuszát megvizsgálják a KHR rendszerben, így ha egyikük is szerepel rajta, az egész kérelmet elutasítják.
Adóstárs vagy kezes akkor lehet megoldás, ha minden feltételnek megfelel – és maga sem BAR listás. Enélkül nincs lehetőség.
Ha a státusz rendeződik és az adatokat törlik a KHR-ből, utána már igényelhető újra kölcsön, viszont a bankok erről igazolást kérhetnek.
Ezért érdemes még a kérelem előtt lekérdezni a KHR státuszod, hogy ne érjen meglepetés a bírálatkor.
Melyek a leggyakoribb hibák igényléskor?
Az elutasítások legfőbb oka a hiányzó vagy nem valós jövedelem, illetve az érvénytelen lakcím, személyes okmányok hiánya.
Sokan nem veszik figyelembe, hogy minden velük élő, az igénylésben érintett személy státusza is számít. Ezért érdemes egyeztetni előre a bankkal.
Adótartozás, közüzemi elmaradás vagy rövid munkaviszony is könnyen kizárhatja a lehetőséget. Ez mindig ellenőrzendő.
A próbálkozások sorozata ronthatja a hitelképességet, ugyanis a többszöri lekérdezés is szerepelni fog a pénzügyi múltban.
Ha minden feltétel teljesül, és a BAR-listán sem szerepelsz, gyorsan és egyszerűen juthatsz hozzá a kívánt személyi kölcsönhöz.
Összegzés
BAR listás (KHR) ügyfél jelenleg nem juthat fedezet nélküli személyi kölcsönhöz Magyarországon. A banki szabályzatok kizárják az aktív és passzív státuszt is.
Csak rendezett, pozitív státusz mellett lehetséges támogatás vagy kölcsön igénylése. Érdemes igazolások beszerezni, és összehasonlítani több bank ajánlatát.
A sikeres hitelfelvétel kulcsa a stabil jövedelem, megfelelő munkaviszony, érvényes dokumentumok, valamint a KHR rendszerben való pozitív megítélés.
Fedezet nélküli személyi kölcsön kizárólag hitelmulasztással nem rendelkező igénylőknek elérhető. A feltételeknek való megfelelésre mindig ügyeljünk.
Így elkerülheted a visszautasítást, pillanatok alatt megtalálhatod a neked legkedvezőbb megoldást pénzügyeid rendezésére.
